Zorg op Sint-Maarten vanuit België: je ziekenfonds stopt, de ZV is er alleen voor werknemers, en verder verzeker je je zelf

Op Sint-Maarten regel je je zorgverzekering meestal zelf. Alleen wie in loondienst werkt onder een loongrens, is via het eiland verzekerd. Je Belgische ziekteverzekering gaat niet mee.

Drie dingen om vooraf te weten:

• Er is geen verdrag tussen België en Sint-Maarten, en de Europese regels gelden er niet. Een S1-formulier, waarmee je zorg binnen Europa meeverhuist, bestaat hier dus niet.
• De ziekteverzekering van SZV dekt alleen werknemers onder een loongrens van XCG 120.000 (Caribische gulden) per jaar.
• Wie daarbuiten valt, betaalt een particuliere premie die met de leeftijd stijgt. Voor gepensioneerden is dat het breekpunt van het plan.

Waarom gaat je ziekenfonds niet mee?

Binnen Europa neemt een S1-formulier je zorg mee: een Europees formulier waarmee je Belgische verzekering je zorg in je nieuwe land blijft dekken. Sint-Maarten hoort bij het Koninkrijk der Nederlanden, maar het is een van de landen en gebieden overzee van de EU. Het hoort niet bij het grondgebied van de Unie, en de Europese regels over sociale zekerheid gelden er niet.

Een eigen verdrag is er ook niet. De FOD Sociale Zekerheid noemt 25 landen buiten Europa waarmee België een verdrag heeft, en Sint-Maarten staat er niet tussen. Je ziekteverzekering stopt dus als je naar het buitenland vertrekt, en er komt niets vanzelf voor in de plaats.

Meld je vertrek vooraf aan je ziekenfonds. Vanaf de dag dat het je uitschrijft, sta je er alleen voor tot je verzekering op het eiland loopt.

De wrange voetnoot van dit tweelandeneiland: aan de Franse kant, in Saint-Martin, ben je in de EU. Daar gelden de Europese regels wel. Aan de Nederlandse kant regel je alles zelf.

Wie valt onder de ZV, en wat kost die?

Sint-Maarten heeft geen ingezetenenverzekering: een verzekering voor iedereen die er woont. SZV, de uitvoerder van de sociale verzekeringen op het eiland, verzekert onder de ziekteverzekering (ZV) alleen werknemers in loondienst onder de loongrens. Die ligt sinds 1 augustus 2022 op XCG 120.000 per jaar, XCG 10.000 per maand. Je werkgever meldt je aan, en de premie ligt grotendeels bij hem.

Verzekering van SZV	Premie	Wie betaalt	Grens
ZV (ziekteverzekering)	12,5%	werkgever 8,3%, werknemer 4,2%	loon tot XCG 120.000 per jaar
OV (ongevallenverzekering)	0,5 tot 5%	werkgever, naar risicoklasse	zelfde loongrens
AOV (ouderdomsverzekering)	13%	werkgever 7%, werknemer 6%	premiegrens Cg 132.824 per jaar (2026)
AWW (weduwen en wezen)	1%	werkgever 0,5%, werknemer 0,5%	zelfde premiegrens
AVBZ (langdurige zorg)	1% op AOV-uitkeringen	ingehouden op de uitkering	—
Volledig AOV-pensioen	Cg 1.407 per maand (2026)	—	vanaf 65 jaar, naar verzekerde jaren

Iedereen anders valt erbuiten: wie meer verdient, wie onderneemt, en iedereen die niet werkt, met de gepensioneerden voorop. Voor hen is een particuliere verzekering het stelsel, lokaal of internationaal.

Waarom komt de acceptatievraag eerst?

Internationale expatpolissen nemen nieuwe klanten aan met leeftijdsgrenzen en gezondheidsverklaringen:

• premies stijgen hard met de leeftijd;
• bestaande aandoeningen worden tijdelijk of blijvend uitgesloten;
• boven de vijfenzeventig nemen veel verzekeraars geen nieuwe klanten meer aan.

Wie op zijn achtenzestigste emigreert, betaalt fors. Wie het op zijn achtenzeventigste probeert, vindt mogelijk geen dekking.

Draai de volgorde om. Stel éérst de acceptatievraag, schriftelijk, met leeftijdsgrenzen en uitsluitingen zwart op wit. Zet pas daarna onomkeerbare stappen, zoals je huis verkopen. En dek het gat: tussen je laatste dag bij het ziekenfonds en je eerste verzekerde dag op het eiland hoort een overbruggingspolis die medische kosten in de Cariben draagt.

Weeg ook wat het eiland zelf kan. Voor complexe zorg vlieg je naar Colombia, Guadeloupe of de Verenigde Staten, en een goede polis dekt die evacuatie. Het St. Maarten Medical Center is een algemeen ziekenhuis, geen academisch centrum.

Helpt de Overzeese Sociale Zekerheid?

Alleen als je werkt. De Overzeese Sociale Zekerheid (OSZ), de vrijwillige Belgische verzekering voor wie buiten Europa werkt, heeft een verzekering geneeskundige verzorging. Drie dingen om te weten:

• Je hebt eerst het basispakket van de OSZ nodig, en dat is er alleen voor wie werkt.
• Kosten buiten België betaalt de OSZ voor 75% terug, als ze volgens de Belgische tarieven terugbetaalbaar zijn.
• Voor een individueel contract geldt een wachttijd van zes maanden. Die kan wegvallen of korter worden als je aantoont dat je de zes maanden ervoor in België of een ander EER-land sociaal verzekerd was.

Voor een gepensioneerde zonder werk is de OSZ dus geen oplossing. Een partner zonder eigen baan valt er evenmin onder.

Wat bouw je op in de verzekeringen van het eiland?

Wie er werkt, draait mee in de volksverzekeringen van het eiland. Je bouwt tussen je vijftiende en de pensioenleeftijd van 65 Sint-Maartense AOV op, het eilandpensioen, naar verzekerde jaren. Het volle AOV-pensioen staat per 1 januari 2026 op Cg 1.407 per maand. Kom je op je vijfenzestigste aan met een handvol verzekerde jaren, dan is dat een aanvulling en geen inkomen.

De AOV komt later los naast je Belgisch pensioen. Zonder verdrag tellen de jaren niet samen. Op AOV-uitkeringen wordt, zolang je op het eiland woont, 1% AVBZ-premie voor de langdurige zorg ingehouden. Wat je op het eiland aan loon verdient en wat daarvan naar SZV gaat, staat in werken op Sint-Maarten. Wat er van je Belgisch pensioen afgaat, staat in pensioen en belasting op Sint-Maarten.

In Vertrekklaar is dit fase 1 van 5 van het traject van België naar Sint-Maarten, stap 1.2: dezelfde stappen, maar dan op jullie situatie. In jouw volgorde, afvinkbaar, en met de termijnen bewaakt. De overgang van je ziekenfonds naar je nieuwe polis regel je in fase 3. Bekijk het hele traject van België naar Sint-Maarten.