CAK-rekenhulp
Wat betaal je voor je zorg vanuit het buitenland?
Ga je met AOW of een Nederlands pensioen in een verdragsland wonen? Dan regel je je zorg via het CAK, de Nederlandse instantie voor zorg in het buitenland. Je betaalt dan een verdragsbijdrage. Die wordt elke maand ingehouden op je pensioen. Hoe hoog hij is, hangt af van je inkomen en van het land. Hier reken je het uit, voor één land of voor drie naast elkaar.
AOW plus pensioen, vóór belasting. Heb je ook ander inkomen, uit Nederland of uit je nieuwe land? Tel dat mee: het CAK rekent met je wereldinkomen.
Bijvoorbeeld je partner zonder eigen pensioen of uitkering uit Nederland. Voor elk van hen betaal je het vaste bedrag. Kinderen onder de 18 kosten niets. Heeft je partner een eigen AOW of pensioen? Dan betaalt hij of zij een eigen bijdrage: reken die apart uit.
Vul je inkomen in en kies een land. Dan zie je wat je per maand betaalt.
Zo rekent het CAK
(vast bedrag × 12 × aantal verzekerden + Zvw-procent × inkomen + Wlz-procent × inkomen − heffingskortingen) × woonlandfactor = verdragsbijdrage per jaar
- Vast bedrag: € 157 per maand, voor jou en elk meeverzekerd gezinslid van 18+.
- Zvw-deel: 4,85% van je inkomen, tot € 79.409.
- Wlz-deel: 9,65% van je inkomen, tot € 38.883 (geboren in 1945 of eerder: € 41.123).
- Min heffingskortingen: Alleen van het Wlz-deel, en dat deel wordt nooit lager dan nul.
De woonlandfactor zegt hoe duur de zorg in je woonland is, vergeleken met Nederland. In Nederland is hij 1. In Spanje is hij 0,4408: je betaalt daar dus 44% van het Nederlandse bedrag.
Het CAK heeft ook een eigen rekenhulp, voor één land tegelijk. Hier zet je landen naast elkaar. Twijfel je over je eigen geval, bijvoorbeeld met een WIA- of Anw-uitkering? Reken dan ook daar. Naar de rekenhulp van het CAK
Getallen voor 2026: CAK en Regeling zorgverzekering (bijlage 4), nagelopen op 14 oktober 2026. CAK: tarieven en woonlandfactoren · CAK: heffingskortingen · Regeling zorgverzekering, art. 6.3.1
Voor wie dit geldt
- Je krijgt een wettelijk pensioen of een uitkering uit Nederland. Bijvoorbeeld AOW, Anw van de SVB, WAO, WIA of Wajong.
- Je woont in een land van de EU of de EER, in Zwitserland of het Verenigd Koninkrijk. Of in Bosnië-Herzegovina, Kaapverdië, Marokko, Montenegro, Noord-Macedonië, Servië, Tunesië of Turkije.
- Je werkt niet meer in Nederland, en je krijgt geen WW of Ziektewet.
Wanneer deze uitkomst niet klopt
- Je woont in een land dat er niet bij staat, zoals Aruba, Bonaire, Curaçao, Suriname, Thailand of Amerika. Dan heeft Nederland geen afspraak met dat land en regel je je zorg daar zelf.
- Je hebt een WAO-, WIA- of Anw-uitkering. Dan betaalt de uitkeringsinstantie het Zvw-deel over die uitkering al. Gebruik de rekenhulp van het CAK.
- Je hebt alleen vroegpensioen en verhuist naar de EU, de EER of Zwitserland. Dan geldt naar verwachting vanaf 1 november 2026 de CAK-route niet meer.
- Je hebt recht op een korting die hier niet in zit: de korting voor een partner met weinig inkomen, de jonggehandicaptenkorting of de korting voor groene beleggingen. Die verlagen het Wlz-deel nog verder.
- Een deel van je inkomen wordt niet in Nederland belast. De kortingen hangen af van je verzamelinkomen bij de Belastingdienst. Dat kan dan lager zijn dan wat je hier invult, en de korting dus hoger.
- Je verhuist in de loop van het jaar. Dan rekent het CAK met een gewogen woonlandfactor.
Waarom het verschil per land zo groot is
Je betaalt in elk land dezelfde soort bijdrage: een vast bedrag en twee percentages van je inkomen. Wat verschilt, is de woonlandfactor. Die zet de minister elk jaar vast. Hij komt uit een vergelijking van de zorguitgaven per persoon in dat land met die in Nederland.
Daardoor betaal je met hetzelfde inkomen in Duitsland of Zwitserland het volle bedrag, en in Marokko of Turkije maar een paar procent ervan. Dat is geen korting: de zorg in je woonland kost daar per persoon ook veel minder dan in Nederland.
Wat je hier ziet, is wat je over een heel jaar betaalt. Je pensioenfonds en de SVB houden het elke maand in. Na het jaar maakt het CAK de rekening op met je echte inkomen van de Belastingdienst. Je krijgt dan geld terug of je betaalt bij.
Een eigen risico of eigen bijdrage in je woonland en een aanvullende verzekering zitten er niet in. Die betaal je daar zelf.
Nog geen land gekozen?
De zorg is maar één verschil. In de pensioenvergelijker zie je per land ook wie je AOW en pensioen belast, en wat Nederland niet loslaat.
Klaar om te beginnen?
Negenenveertig trajecten staan volledig klaar: je stappenplan, je documenten en je kosten op één plek, en het plan houdt je termijnen in de gaten. Je betaalt één keer, en dan is het van jullie.