Zorg in Luxemburg: van het S1 van het CAK naar de CNS, en dan 88 procent terug

Luxemburg heeft één ziekenfonds, de Caisse nationale de santé, en een stelsel dat Nederlanders even moeten leren: je betaalt de dokter, en de kas betaalt jou.

Gepensioneerd: de S1-route via het CAK

Luxemburg staat op de lijst van verdragslanden. Heb je een Nederlands wettelijk pensioen of een uitkering, dan meld je je bij het CAK. Je krijgt een S1-formulier, en daarmee heb je recht op zorg in Luxemburg voor rekening van Nederland.

Je betaalt daarvoor geen Nederlandse zorgpremie meer maar een verdragsbijdrage, die in de meeste gevallen automatisch op je pensioen wordt ingehouden. Luxemburg rekent je daarnaast geen eigen premie: je valt niet onder de Luxemburgse verzekering maar onder de Nederlandse, en Luxemburg levert alleen de zorg.

Vraag het formulier ruim vóór je vertrek aan — reken op zes weken — en zeg je Nederlandse polis pas op als het rond is. Een gat tussen twee stelsels is het duurste dat je in dit traject kan overkomen.

Inschrijven bij de CNS

Met je S1 schrijf je je in bij de CNS, per post of aan de balie. De CNS registreert je dekking, meldt dat terug aan Nederland, en je krijgt de Luxemburgse sociale zekerheidskaart met je matricule — het nummer waar elke arts, apotheek en het ziekenhuis om vraagt. Vanaf dat moment wordt je zorg vergoed tegen dezelfde tarieven en voorwaarden als voor een Luxemburgse verzekerde.

Het formulier in je la is geen verzekering. Pas na deze inschrijving ben je in het stelsel bekend.

Vrije keuze, en 88 procent terug

Het Luxemburgse stelsel kent geen poortwachter. Je kiest vrij een arts, en je mag rechtstreeks naar een specialist zonder eerst langs een huisarts te gaan. Je betaalt de rekening zelf en dient hem in bij de CNS, die bij een arts 88 procent van het officiële tarief terugbetaalt — 100 procent voor kinderen tot achttien. De overige 12 procent is je eigen bijdrage, plus alles wat een arts boven het tarief rekent.

Wie het voorschieten wil vermijden, zoekt een arts die meedoet aan het paiement immédiat direct: dan betaalt de CNS haar deel rechtstreeks aan de arts en betaal jij alleen je eigen deel. Bij een ziekenhuisopname van meer dan drie dagen en bij rekeningen boven de honderd euro rekent de kas sowieso rechtstreeks af.

Wat het stelsel is, en wat niet

De zorg in Luxemburg is goed en dichtbij, met ziekenhuizen in de stad, Esch en Ettelbruck, en veel artsen die Frans, Duits en Engels spreken — Nederlands minder. Reken op wachttijden voor specialisten, en op een eigen bijdrage bij elk bezoek die je in Nederland niet kende.

Werk je in Luxemburg: de route via de werkgever

Wie in loondienst gaat, wordt via de werkgever bij de CNS aangesloten, met de Luxemburgse premie, en krijgt langs die weg dezelfde kaart. Je Nederlandse verzekering eindigt op de dag dat je Luxemburgse begint, en het CAK komt er niet aan te pas. Wie zelfstandig is, sluit zich aan via het Centre commun de la sécurité sociale.

De deadline voor vroegpensioen

Naar verwachting worden vanaf 1 november 2026 alleen nog nieuwe aanmelders met AOW of een arbeidsongeschiktheidsuitkering toegelaten tot de zorgroute voor gepensioneerden. Wie op vroegpensioen vertrekt zonder AOW valt er dan buiten en is aangewezen op een particuliere polis, of, bij werk, op de CNS via de werkgever.

Wie al klant is, houdt zijn rechten. Wie op het randje zit, heeft er belang bij vóór die datum aangemeld te zijn.