Je AOW-opbouw stopt bij vertrek — en je hebt één jaar om dat te repareren

De AOW bouw je op door in Nederland te wonen of te werken: 2% per jaar, vijftig jaar lang. Vertrek je, dan stopt die opbouw meestal meteen — en elk jaar buitenland wordt later een korting van 2% op je AOW. Wie op zijn veertigste emigreert en nooit terugkeert, mist zomaar een kwart tot de helft van het bedrag waar hij onbewust op rekent. Dit is geen boete; het is gewoon hoe opbouw werkt. Maar het verdient een bewuste beslissing in plaats van een ontdekking op je 67e.

De reparatie: vrijwillig doorverzekeren

De SVB biedt een vrijwillige voortzetting: je betaalt zelf premie en bouwt gewoon door alsof je nooit vertrok. De spelregels:

• Aanmelden binnen één jaar na vertrek. Dit is de harde deadline van dit artikel — daarna is de deur dicht, voorgoed.
• Je moet direct vóór vertrek minstens één jaar aaneengesloten verzekerd zijn geweest — voor wie vanuit een gewoon Nederlands leven emigreert is dat vanzelf zo.
• Het kan maximaal tien jaar (langer alleen in bijzondere gevallen, zoals werken voor de Nederlandse overheid in het buitenland).

Wat het kost, en wanneer het loont

De premie is inkomensafhankelijk: 17,9% van je inkomen, met in 2026 een minimum van € 569 en een maximum van € 5.693 per jaar. Daar zit meteen de afweging. Wie in het buitenland weinig of geen eigen inkomen heeft — de meeverhuizende partner is het klassieke voorbeeld — betaalt de minimumpremie en koopt daarvoor elk jaar 2% blijvende, geïndexeerde AOW. Dat is in veel gevallen een van de goedkoopste pensioenaankopen die er bestaan. Wie tegen het premiemaximum aanzit, rekent scherper: dan concurreert de voortzetting met zelf beleggen of het pensioen van je nieuwe land.

Voor een paar euro per jaar verzeker je er ook de Anw bij — de nabestaandendekking. Klein bedrag, en voor gezinnen met één inkomen het overwegen waard.

De meeverhuizende partner is óók het klassieke slachtoffer van deze regeling: de hoofdverdiener bouwt soms via een detachering door, de partner niet — en niemand die het zegt. Beslis dit per persoon, niet per huishouden, en zet de aanmelddeadline (één jaar na vertrek) vandaag in de agenda.

Dit is een som die van je leeftijd, je opbouwjaren en je plannen afhangt — Vertrekklaar vertelt je wanneer hij speelt, een pensioenadviseur of de SVB-rekentools vertellen je wat hij voor jullie oplevert.