De Zwitserse zorgverzekering: drie maanden bedenktijd die geen uitstel is

Word je altijd geaccepteerd?

De basisverzekering kent een harde acceptatieplicht: elke verzekeraar moet je opnemen, zonder voorbehoud, zonder wachttijd, ongeacht je leeftijd of gezondheid. Een bestaande aandoening is dus geen enkel probleem voor je basisdekking.

Voor de aanvullende verzekering geldt het omgekeerde. Die is vrijwillig, valt onder ander recht en kent een gezondheidsvragenlijst. En de verzekeraar mág je weigeren. Wil je aanvullende dekking voor tandarts, bril, alternatieve geneeswijzen of een vrije ziekenhuiskeuze, regel dat dan zolang je gezond bent, en zeg een lopende aanvullende verzekering niet op zonder vervanging.

Waarom betaal je de arts eerst zelf?

In de ambulante zorg, dus zonder opname, werkt Zwitserland meestal met tiers garant:

• de arts stuurt de rekening naar jou;
• jij betaalt;
• je dient de rekening daarna in bij je verzekeraar.

Terugbetaling volgt doorgaans binnen dertig dagen. Het deel dat binnen je franchise valt, krijg je helemaal niet terug. In ziekenhuizen en apotheken loopt het meestal wél rechtstreeks tussen zorgverlener en verzekeraar.

Houd dus werkkapitaal aan, zeker bij een hoge franchise.

Wat verzacht de rekening?

Kantons kennen een inkomensafhankelijke premiekorting (Prämienverbilligung) voor wie in bescheiden omstandigheden leeft. Sommige kantons kennen die automatisch toe, andere vereisen een aanvraag. Zoek dus uit wat jóuw kanton doet, want er is geen landelijk loket.

En je kunt kiezen voor een goedkoper model:

• een vaste huisarts als eerste aanspreekpunt;
• een HMO-praktijk, een groepspraktijk die je zorg coördineert;
• verplicht telefonisch overleg vooraf.

De korting daarop is wettelijk begrensd op 50% ten opzichte van het standaardmodel met vrije artsenkeuze. Een reële besparing dus, maar geen wonder.

En je Nederlandse verzekering?

Die stopt op je verhuisdatum; meld de verhuizing zelf bij je verzekeraar.

Ga je in Zwitserland werken, dan ben je daar verplicht verzekerd. Het werklandbeginsel, de regel dat je verzekerd bent in het land waar je werkt, geldt ook onder het akkoord tussen Zwitserland en de EU. Je niet-werkende gezinsleden volgen je.

Verhuis je met een Nederlands pensioen of uitkering, dan bestaat de verdragsroute via het CAK. Die loopt via een S1-document, waarmee je je in Zwitserland inschrijft.

Eén waarschuwing daarbij: de woonlandfactor voor Zwitserland staat op 1,000. Met die factor past het CAK je bijdrage aan de zorgkosten in je woonland aan. Zwitserland zit daarmee op de hoogste waarde die er is. Anders dan bij Spanje of Portugal krijg je via die route dus géén korting; je betaalt de volle Nederlandse bijdrage.

In Vertrekklaar is dit fase 2 van 5 van het traject, stap 2.3: dezelfde stappen, maar dan op jullie situatie — in jouw volgorde, afvinkbaar, en met de termijnen bewaakt. Bekijk het hele traject naar Zwitserland of ga meteen naar stap 2.3 in het open stappenplan.