Bank en betalen in Zwitserland vanuit België: een rekening na je aanmelding, en je Belgische rekening buiten de EU

Ja, een Zwitserse bankrekening openen is normaal eenvoudig, maar het volgt op je aanmelding bij de gemeente, niet ervoor. Banken en de Zwitserse Post bieden rekeningen aan. Volgens het kanton Zürich moet je daarvoor in de regel in Zwitserland wonen en een identiteitsbewijs tonen.

Het openen is meestal gratis. Daarna rekent elke bank eigen kosten, dus vergelijken loont. Je hebt de rekening nodig voor je loon, je huurborg en je zorgpremie.

De echte vraag zit aan de Belgische kant. Je Belgische rekening mag je houden, maar het Europese recht op een basisrekening geldt voor wie in de EU woont, en Zwitserland hoort daar niet bij.

Wat heb ik nodig om een rekening te openen?

Een woonadres in Zwitserland en een identiteitsbewijs. In de praktijk betekent dat deze volgorde:

• eerst je woning;
• dan je aanmelding bij de gemeente, binnen veertien dagen;
• dan de bank.

Hoe die aanmelding werkt en welke vergunning je krijgt, staat in wonen in Zwitserland. Neem naar de bank je Belgische eID of je paspoort mee, en vraag vooraf hoe je laat zien dat je in Zwitserland woont. Welke papieren een bank verder vraagt, verschilt per bank.

Waarvoor	Wat er geldt	Bedrag of termijn
Rekening openen	bij een bank of de Post, als inwoner, met identiteitsbewijs	openen meestal gratis, daarna eigen kosten per bank
Huurborg	op een Mietkautionskonto op jouw naam	hooguit drie maandhuren
Bescherming van je tegoed	bij faillissement van de bank	tot CHF 100.000 per klant
Familienzulagen	via je werkgever	minstens CHF 215 per kind per maand
Verrechnungssteuer op opbrengsten van effecten	ingehouden bij de bron	35%, terug te vragen
Terugvragen als je Quellensteuer betaalt	aanvraag bij je kanton	uiterlijk 31 maart van het jaar erna
Belgisch pensioen	op een rekening in België, de EER of Zwitserland	rekeningnummer doorgeven aan de Pensioendienst
Belgische bronheffing op dividend en rente	volgens het verdrag	hooguit 15 % op dividend, 10 % op rente

Waar komt mijn huurborg te staan?

Niet bij de verhuurder. De Zwitserse huurborg van hooguit drie maandhuren gaat naar een speciale bankrekening, het Mietkautionskonto, op naam van de huurder. Na je vertrek krijg je het bedrag met rente terug. Vraag bij de bank naar zo'n rekening zodra je je huurcontract hebt. Hoe de borg en de rest van het huurcontract werken, lees je in huren in Zwitserland.

Wat gebeurt er met mijn Belgische rekening?

Daar zit de vraag die je vóór vertrek stelt. Binnen de EU heb je het recht op een basisbetaalrekening, ook in een ander land dan waar je woont. Maar Your Europe, de informatiesite van de EU, is er precies in: dat recht heb je als je wettig in een EU-land woont. Zwitserland is geen EU-land. Op dat Europese recht kun je je vanuit Zwitserland dus niet beroepen; wat er met je rekening gebeurt, bepalen de voorwaarden van je bank.

Vraag het je bank schriftelijk, vóór je vertrekt. Je Belgische rekening blijft handig voor je Belgisch pensioen, een terugbetaling van je ziekenfonds of de FOD Financiën, en wat je in België nog betaalt. Vraag vooraf wat je bank doet met klanten in Zwitserland, en geef je nieuwe adres door. Laat je geldstromen niet afhangen van één rekening die kan worden opgezegd.

Je Belgisch pensioen kan de Federale Pensioendienst storten op een rekening in België, in een ander land van de EER, of in Zwitserland als je daar woont. Wil je het op je Zwitserse rekening, dan stuurt de Pensioendienst je een formulier dat je Zwitserse bank invult. Je kunt je rekeningnummer ook doorgeven via mypension.be of de Pensioenlijn.

Je Zwitserse rekening en de Nationale Bank. Als Belgisch inwoner meld je een buitenlandse rekening aan het Centraal Aanspreekpunt (CAP) van de Nationale Bank. Ben je geen Belgisch inwoner meer, dan hoef je dat niet meer. Je meldt die verandering zelf aan het CAP, online of met het formulier voor afsluiting. Open je je Zwitserse rekening al terwijl je nog in België woont, dan geldt de meldplicht wel.

Dividend en rente uit België. Die mag Zwitserland belasten. Het verdrag beperkt wat België aan de bron mag inhouden: hooguit 15 % op dividend en hooguit 10 % op rente. Wat België volgens het verdrag mocht inhouden, verrekent Zwitserland op jouw verzoek in je Zwitserse aanslag. Vraag je Belgische bank of ze het verdragstarief toepast zodra ze weet dat je in Zwitserland woont.

Hoe veilig is mijn geld, en wat gaat er automatisch af?

Tegoeden bij een bank met een vergunning van FINMA, de Zwitserse financiële toezichthouder, zijn bij een faillissement beschermd tot CHF 100.000 per klant. Wat daarboven staat, valt niet onder die bescherming.

Twee dingen gaan in Zwitserland automatisch van je geld af. Op opbrengsten van effecten houdt de bank 35% Verrechnungssteuer in, een belasting die aan de bron wordt ingehouden.

Betaal je Quellensteuer, belasting die je werkgever direct op je loon inhoudt? Dan krijg je die Verrechnungssteuer alleen terug als je bij je kanton een nachträgliche ordentliche Veranlagung aanvraagt: een gewone belastingaanslag achteraf. Dat doe je uiterlijk op 31 maart van het jaar erna. Hoe dat werkt, staat in werken in Zwitserland.

En je zorgpremie betaal je zelf, zonder bijdrage van je werkgever. Wat die kost en hoe de rekeningen van artsen lopen, lees je in de Zwitserse zorgverzekering.

In Vertrekklaar is dit fase 4 van 5 van het traject van België naar Zwitserland, stap 4.3: dezelfde stappen, maar dan op jullie situatie, in jouw volgorde, afvinkbaar en met de termijnen bewaakt. Bekijk het hele traject van België naar Zwitserland.