Een bankrekening in Engeland: het recht op een basic bank account, en wat je spaargeld beschermt

Ja, je kunt in Engeland een bankrekening openen, ook als je net bent aangekomen en nog geen vast adres hebt. Negen grote banken zijn door de Britse schatkist aangewezen om een basic bank account aan te bieden aan iedereen die legaal in het VK woont en nog geen rekening heeft: zonder kosten voor het gewone betaalverkeer, zonder roodstand, en met een besluit binnen tien werkdagen. De wet zegt er zelfs bij dat mensen zonder vast adres ook als legaal ingezetene gelden. De valkuil zit niet in de rekening zelf, maar in wat je erna doet: je spaargeld is per bank tot £120.000 gegarandeerd, en wie de opbrengst van zijn Nederlandse huis in één keer overmaakt, moet dat weten.

Waarom is een rekening openen zo lastig?

Omdat een gewone betaalrekening niet bij iedereen past. Een bank beoordeelt je aanvraag, en de banken hanteren verschillende procedures, ook voor het moment waarop ze krediet- en fraudecontroles doen, schrijft de Britse schatkist. Wie krediet verstrekt, kijkt daarbij naar wat de credit reference agencies over je bijhouden: vooral hoe je in het VK je kredieten en je rekeningen voor nutsvoorzieningen betaalde, en waar je eerder woonde. Wie net is aangekomen, heeft daar nog niets staan. De wet vangt dat op met een aparte rekening die de grote banken niet mogen weigeren aan wie legaal in het VK woont.

Wat is een basic bank account?

Een basisrekening in ponden waarmee je alles doet wat je dagelijks nodig hebt. De wet somt het op: geld storten aan de balie, contant opnemen, een betaalpas voor winkels en online betalingen, en overboekingen, vaste opdrachten en direct debits, de Britse incasso's waarmee je huur, energie en council tax betaalt. Het aantal handelingen is onbeperkt. Wat ontbreekt: een roodstand.

De negen aangewezen instellingen zijn Barclays UK, The Co-operative Bank, HSBC UK, Lloyds Banking Group (met Halifax en Bank of Scotland), Nationwide Building Society, NatWest Group (met RBS en Ulster Bank), Santander UK, TSB en Virgin Money UK.

Regel	Wat het betekent
Wie heeft recht	wie legaal in het VK woont en geen rekening met die basisfuncties heeft, of niet in aanmerking komt voor de gewone rekeningen van die bank
Zonder vast adres	telt ook als legaal ingezetene
Beslistermijn	uiterlijk 10 werkdagen na je volledige aanvraag
Kosten	geen, voor de standaardhandelingen in ponden
Roodstand	niet toegestaan
Weigering	schriftelijk, met de reden en de klachtroute naar de Financial Ombudsman Service
Opzegging door de bank	minimaal 90 dagen, voor contracten vanaf 28 april 2026

Een bank mag weigeren als openen onwettig zou zijn, bijvoorbeeld in strijd met de witwasregels of met het verbod op rekeningen voor mensen zonder verblijfsrecht. Daarom kan je verblijfsstatus ter sprake komen: houd je eVisa en paspoort bij de hand. De bank moet een weigering bovendien zo specifiek motiveren dat je begrijpt waarom, tenzij dat onwettig zou zijn.

Vraag er met naam en toenaam naar. Zeg dat je een basic bank account wilt onder de Payment Accounts Regulations, en vraag bij een afwijzing om de reden op papier. Die moet de bank je geven, samen met de weg naar de Financial Ombudsman Service.

Wanneer stap je over naar een gewone rekening?

Dat hoef je niet af te dwingen. Banken kijken periodiek zelf of je kunt worden omgezet naar een gewone betaalrekening, en letten daarbij op de voorwaarden, op je financiële situatie en op hoe je de rekening gebruikt. Je kunt er ook zelf om vragen. Wat een kredietregistratie in Engeland opbouwt, zet de toezichthouder op privacy (ICO) op een rij: de drie grote credit reference agencies houden bij hoe je je kredieten en je rekeningen voor nutsvoorzieningen betaalt, je eerdere adressen, en gegevens uit openbare bronnen zoals het kiesregister. Ook telecom- en energiebedrijven geven gegevens door. Een abonnement en een energierekening op je eigen naam, netjes betaald, tellen dus mee.

Hoe veilig is je geld?

De Britse depositogarantie, het FSCS, beschermt £120.000 per persoon per bank. Let op het woord bank: instellingen die één bankvergunning delen, delen ook die grens, ook als ze onder verschillende merknamen werken. Een gezamenlijke rekening is per rekeninghouder beschermd.

Voor emigranten is één uitzondering de moeite waard. Staat er tijdelijk een hoog saldo op je rekening door een ingrijpende gebeurtenis, zoals de opbrengst van de verkoop van je huis, dan beschermt het FSCS tot £1,4 miljoen gedurende zes maanden. Dat geeft lucht als de verkoop van je Nederlandse woning en de aankoop in Engeland niet op dezelfde dag vallen.

En je Nederlandse rekening?

Die houd je aan, naast de Britse. Waarom je Nederlandse rekening en je DigiD de twee lijntjes zijn die je nooit doorknipt, staat in bankrekening en DigiD aanhouden.

In Vertrekklaar is dit fase 5 van 5 van het traject, stap 5.2: dezelfde stappen, maar dan op jullie situatie — in jouw volgorde, afvinkbaar, en met de termijnen bewaakt. Bekijk het hele traject naar Engeland of ga meteen naar stap 5.2 in het open stappenplan.