Bankrekening in Portugal: met je NIF bij elke bank, en de basisrekening van hooguit € 5 per jaar

Ja, je opent als Nederlander een Portugese bankrekening zodra je een NIF hebt — de overheid noemt het fiscale nummer zelf als voorwaarde voor contracten en bankrekeningen — en je paspoort erbij is in de praktijk genoeg. Wat het kost, is de vraag die Nederlanders niet stellen omdat ze thuis een paar euro per maand gewend zijn: Portugese banken rekenen voor een gewone rekening vaak maandkosten. De vondst staat in een brochure van de Banco de Portugal: elke bank die deposito's aanneemt, moet een basisrekening aanbieden, de serviços mínimos bancários, en mag daarvoor per jaar hooguit één procent van de IAS rekenen — € 5,22 in 2025. De valkuil is dat je er zelf om moet vragen, en dat je er maar één betaalrekening naast mag hebben: geen.

Mag een bank je weigeren omdat je er nog maar net woont?

Nee. Wie legaal in een EU-land woont, heeft volgens de Europese regels recht op een basisbetaalrekening, en een bank mag die aanvraag niet afwijzen omdat je niet woont in het land waar de bank gevestigd is. De uitzonderingen zijn smal: je voldoet niet aan de regels tegen witwassen, of — in sommige landen — je hebt al een vergelijkbare rekening bij een andere bank in datzelfde land. "U bent hier pas" staat er niet bij.

Wat de basisrekening moet kunnen volgens diezelfde regels: storten, opnemen, betalingen ontvangen en doen, incasso's en pinbetalingen. Een jaarlijkse vergoeding mag, maar hij "moet redelijk blijven". Portugal heeft dat redelijk in een getal vertaald.

Wat zit er in de Portugese basisrekening, en wat kost hij?

	Gewone betaalrekening	Serviços mínimos bancários
Wie biedt hem aan	elke bank, naar eigen voorwaarden	verplicht: elke bank die deposito's van het publiek aanneemt
Betaalpas	ja	ja, bruikbaar in de hele EU
Storten, opnemen, incasso's	ja	ja, zonder limiet
Overboekingen binnen de eigen bank	ja	onbeperkt
Overboekingen naar andere banken	ja	onbeperkt via geldautomaat; via homebanking of de app 48 per kalenderjaar (binnen Portugal en de EU)
Betaal-apps van derden (zoals MB Way)	volgens tarief	5 overboekingen per maand tot € 30 per stuk zonder extra kosten
Jaarkosten	naar tarief van de bank, vaak maandelijks	hooguit 1% van de IAS: € 5,22 in 2025
Beslistermijn	—	de bank opent, zet om of weigert binnen 10 dagen

Met de IAS van € 537,13 in 2026 komt het plafond dit jaar op ruim € 5. Wat er níét in zit, en waarvoor een bank wél mag rekenen: spaarrekeningen, overboekingen aan de balie, overboekingen boven de 48 per jaar via homebanking, en overboekingen naar rekeningen buiten de EU. Wie maandelijks twee keer naar Nederland overboekt, blijft ruim binnen de grens.

Wie mag hem openen, en waarom weigert de balie soms toch?

De toegangsvoorwaarde is simpel en hard: je hebt geen andere betaalrekening, of je laat je enige betaalrekening omzetten. Bij het openen teken je een verklaring dat je geen andere conta de depósito à ordem hebt — een uitzondering bestaat alleen voor wie ouder is dan 65 of een blijvende invaliditeit van 60% of meer heeft en de rekening deelt. Een Nederlandse rekening telt daarbij niet als Portugese betaalrekening; het gaat om rekeningen in Portugal.

De bank mag de opening of omzetting alleen weigeren op de gronden die de brochure opsomt, zoals het weigeren van die verklaring, of het hebben van een andere betaalrekening. Ze mag de opening níét afhankelijk maken van een minimumstorting of van het afnemen van extra producten, en ze moet binnen tien dagen beslissen. Weigert ze, dan hoort ze dat meteen en gratis schriftelijk te melden. Die zin uit de brochure is je beste argument aan de balie: een medewerker die zegt dat "wij die rekening niet doen", zegt iets wat de Banco de Portugal tegenspreekt.

Vraag er bij het openen meteen om, of laat je rekening na een paar maanden omzetten. Wie in zijn eerste week met paspoort en NIF een standaardrekening opent, betaalt daarna elk kwartaal kosten die op een basisrekening niet bestaan. Omzetten kan — de brochure regelt het letterlijk — maar dan moet je zelf naar de balie, met de verklaring dat het je enige betaalrekening is.

Wat neem je mee, en in welke volgorde?

Je NIF en je paspoort; sommige banken vragen ook een bewijs van je adres, en daarvoor is het huurcontract of later je CRUE het gangbare stuk. De volgorde is het halve werk: zonder NIF geen rekening, zonder rekening geen energiecontract op je naam, en zonder Portugese IBAN geen salaris van een Portugese werkgever.

Je Nederlandse rekening houd je intussen aan — daar komen je M-aangifte, je pensioen en elke teruggave op binnen, en waarom je die lijn nooit doorknipt staat apart uitgelegd. In het stappenplan voor Portugal zit de bankrekening als stap in de registratiefase, na het NIF en vóór de lopende contracten.

In Vertrekklaar is dit fase 4 van 5 van het traject, stap 4.4: dezelfde stappen, maar dan op jullie situatie — in jouw volgorde, afvinkbaar, en met de termijnen bewaakt. Bekijk het hele traject naar Portugal of ga meteen naar stap 4.4 in het open stappenplan.