Bank en betalen in Mexico: wat de bank van je moet vragen, en de grenzen aan contant geld

Ja, je kunt in Mexico een bankrekening openen, en de wet zegt precies wat de bank daarvoor van je moet vastleggen: je naam, geboortedatum en geboorteland, nationaliteit, beroep, woonadres, telefoonnummer, en de CURP en het RFC "wanneer je erover beschikt". Daarbij een kopie van je identiteitsbewijs, en voor buitenlanders is dat het paspoort of het document van het INM. Kosten: die bepaalt de bank, niet de wet. De valkuil is de volgorde. Zonder adresbewijs op je naam komt het dossier niet rond, en wie al een rekening heeft, is volgens het belastingwetboek verplicht zich in het RFC in te schrijven, ook zonder Mexicaans inkomen.

Wat moet de bank van me vragen?

Artikel 115 van de bankwet verplicht elke bank tot maatregelen om witwassen en terrorismefinanciering te voorkomen, volgens voorschriften van het ministerie van Financiën. Die voorschriften, de Disposiciones de carácter general, beschrijven het identificatiedossier dat de bank van elke klant moet aanleggen vóór ze een contract sluit.

Voor een natuurlijke persoon zijn dat ten minste:

Wat	Hoe
Namen, geboortedatum, geboorteland, nationaliteit	zoals in je paspoort, zonder afkortingen
Beroep of activiteit	wat je doet, of dat je gepensioneerd bent
Woonadres op je verblijfplaats	straat, nummer, colonia, gemeente, stad, staat, postcode, land
Telefoon en e-mail	e-mail "in voorkomend geval"
CURP en RFC	"wanneer de klant erover beschikt"
Identiteitsbewijs	een origineel, geldig, officieel document met foto en handtekening; voor buitenlanders het paspoort of het INM-document dat je verblijfsstatus bewijst

Woon je nog deels in het buitenland maar heb je een Mexicaans adres waar post kan komen, dan moet de bank ook dat adres opnemen. Wat de bank daarbovenop vraagt, komt uit haar eigen beleid, niet uit de wet. Vraag de lijst vóór je langsgaat, en neem meer kopieën mee dan je denkt nodig te hebben.

Waarom wil de bank een RFC?

Omdat het belastingwetboek de rekening en het belastingnummer aan elkaar koppelt. Artikel 27 zegt dat wie "een rekening op zijn naam heeft geopend bij een instelling van het financiële stelsel" verplicht is zich in het RFC in te schrijven, zijn gegevens te verstrekken en zijn adres op te geven, ook als hij verder geen aangifte hoeft te doen. De bank mag het RFC dus niet als wettelijke voorwaarde vooraf stellen, maar jij bent na het openen verplicht het te halen. Hoe dat loopt, en waarom de CURP eraan voorafgaat, staat in het artikel over CURP, RFC en registratie.

Hoe betaal ik?

Met SPEI, het betaalsysteem van de centrale bank. Banco de México beschrijft het als het systeem waarmee banken en andere deelnemers "elektronische overboekingen tussen rekeningen bij verschillende financiële instellingen, in nationale valuta, binnen Mexico" versturen en ontvangen, via de app of de site van je eigen bank. De ontvangende bank schrijft het bedrag bij en meldt dat terug; jij kunt daarna het Comprobante Electrónico de Pago opvragen als bewijs. Huur, nutsbedrijven en de meeste dienstverleners werken ermee; contant geld blijft in het dagelijks leven belangrijk, maar voor de grote bedragen zet de wet er een grens op.

Hoeveel mag ik contant betalen?

Artikel 32 van de witwaswet verbiedt betaling in munten en bankbiljetten, ook in vreemde valuta en ook als het via een bank loopt, voor onder meer:

Waarvoor	Drempel in UMA	In peso (UMA 2026: 117,31 per dag)
Koop of vestiging van rechten op onroerend goed	8.025 × UMA	941.412,75
Koop van een voertuig, nieuw of gebruikt	3.210 × UMA	376.565,10
Horloges, sieraden, edelmetalen, kunst	3.210 × UMA	376.565,10

De UMA is de rekeneenheid die INEGI elk jaar vaststelt; sinds 1 februari 2026 is dat 117,31 peso per dag. Een huis in Mexico betaal je dus per overboeking, en de notaris moet dat kunnen zien.

Is mijn geld beschermd?

Ja, tot een grens. Artikel 11 van de Ley de Protección al Ahorro Bancario laat het garantie-instituut IPAB tegoeden uitbetalen "tot een bedrag gelijk aan 400.000 UDI per persoon", ongeacht het aantal rekeningen bij dezelfde bank. De UDI is een aan de inflatie gekoppelde eenheid die de centrale bank dagelijks publiceert; reken de grens dus na op de dag dat je je pensioen overmaakt, en spreid grotere bedragen over meer banken.

Zet je pensioen pas over als de rekening werkt. Een rekening die nog in de identificatiefase zit, kan een binnenkomende overboeking uit Nederland weigeren of vasthouden. Laat eerst een klein bedrag overkomen, kijk wat de bank aan koers en kosten rekent, en verleg dan pas de maandelijkse betaling. Je Nederlandse rekening houd je aan; die is de brug voor je aangifte en je teruggaven.

Wat hier niet staat: welke bank de beste is. Dat hangt af van je woonplaats en van wat het filiaal aan Engels en aan geduld in huis heeft; vraag het aan wie er al woont, en lees daarna dit lijstje nog eens.

In Vertrekklaar is dit fase 5 van 5 van het traject, stap 5.2: dezelfde stappen, maar dan op jullie situatie — in jouw volgorde, afvinkbaar, en met de termijnen bewaakt. Bekijk het hele traject naar Mexico of ga meteen naar stap 5.2 in het open stappenplan.