Geen pensioen in Dubai: de gratuity, de AOW-val en wat je zelf moet doen

"Nul procent inkomstenbelasting" is de kortste wervingstekst ter wereld, en hij klopt. Wat er niet bij staat: nul procent betekent ook dat er niets voor je wordt opgebouwd. Dit artikel zet de drie gaten op een rij — en het plan dat ze dicht.

Gat één: er is geen pensioen, alleen een afscheidscadeau

Het VAE-staatsportaal is er ongewoon eerlijk over: er zijn geen pensioenregelingen voor buitenlandse werknemers. Wat de wet je geeft is de end-of-service gratuity: 21 dagen basisloon per dienstjaar (30 na vijf jaar), berekend over je laatste basisloon — toeslagen tellen niet — en gemaximeerd op twee jaarlonen. Wie tien jaar in Dubai werkt, vertrekt dus met hooguit een paar maandsalarissen per gewerkt lustrum. Dat is een bonus, geen oudedag. Let er bij het contract op: een pakket met laag basisloon en hoge allowances holt je gratuity uit.

Gat twee: je AOW-opbouw stopt

Elk jaar buiten Nederland kort je latere AOW met 2%. Tien jaar Dubai is dus 20% minder AOW, levenslang. Dít gat is repareerbaar: de vrijwillige AOW-verzekering, aan te vragen binnen een jaar na vertrek, maximaal tien jaar, tegen 17,9% van je inkomen met een minimum van zo'n € 569 per jaar. Voor wie aan de minimumpremie kan deelnemen is dat vrijwel altijd een goede koop.

Gat drie: de alleenstaandenval — en die is niet te repareren

Hier zit de regel die vrijwel niemand kent. De VAE zijn geen verdragsland, en buiten verdragslanden betaalt Nederland aan iedereen de gehuwdennorm — ook aan alleenstaanden. Concreet: 50% van het minimumloon in plaats van 70%. Dit hangt niet aan je opbouw maar aan je woonland op de uitbetaaldatum, dus vrijwillig verzekeren helpt er niet tegen. Wie alleenstaand in Dubai oud wil worden, moet dit verschil zelf overbruggen — of tegen die tijd in een verdragsland wonen.

En de vierde verrassing: je Nederlandse pensioen blijft belast

Wie denkt dat "nul procent inkomstenbelasting" ook voor zijn Nederlandse pensioen geldt, leest het verdrag niet. Het belastingverdrag met de Emiraten uit 2007 is er — anders dan de meeste Nederlandse verdragen — een van het bronstaatmodel: artikel 17 laat pensioenen, lijfrenten én afkoopsommen belasten in het land waaruit ze afkomstig zijn, en zegt hetzelfde over socialezekerheidsuitkeringen zoals de AOW. Nederland houdt dus gewoon zijn loonheffing op je AOW en je bedrijfspensioen, ook als je in Dubai woont — en omdat de Emiraten zelf niets heffen, valt er ook niets te verrekenen. De nul-belastingruil geldt voor je salaris, niet voor je Nederlandse oudedag. Wie met pensioen naar Dubai vertrekt, neemt zijn Nederlandse belastingdruk gewoon mee.

Het plan: wees je eigen pensioenfonds

De ruil werkt zo: in Nederland droeg je grofweg een kwart van je brutoloon af aan pensioen en premies; in Dubai draag je nul af én krijg je nul terug. Het verschil is van jou — als je het wegzet. Drie regels maken het concreet. Kies een vast percentage vóór je vertrekt, als richtpunt wat je in Nederland kwijt was aan pensioenpremie en volksverzekeringen. Automatiseer het vanaf de eerste loonstrook, naar een rekening of belegging buiten je dagelijkse bereik. En behandel de gratuity als bonus, nooit als plan. De verplichte ILOE-verzekering (AED 60-120 per jaar, drie maanden dekking bij baanverlies) is de enige andere buffer die het stelsel kent — sluit hem af, en reken er verder niet op.

Dubai betaalt het hoogste netto van alle bestemmingen op deze site. Of dat rijkdom wordt of een dure omweg, beslis je in de eerste maand — niet op je vijfenzestigste.

In Vertrekklaar is dit fase 5 van 5 van het traject: dezelfde stappen, maar dan op jullie situatie — in jouw volgorde, afvinkbaar, en met de termijnen bewaakt. Bekijk het hele traject naar Dubai.