Bank en betalen in Marokko vanuit België: drie soorten rekeningen, en waarom ze bij één bank moeten staan

Open in Marokko je gewone dirhamrekening en je convertibele rekening bij dezelfde bank. Alleen dan kun je pensioen dat op je gewone rekening binnenkwam, nog omzetten naar geld dat je ook weer naar het buitenland mag overmaken.

Welke rekening je opent, doet er daarom meer toe dan bij welke bank. De Office des Changes regelt het deviezenverkeer: het geld dat Marokko in en uit gaat. Zij laat banken voor buitenlanders drie soorten rekeningen voeren:

• Een gewone dirhamrekening.
• Een rekening in convertibele dirham: dirham die je ook weer naar het buitenland mag overmaken.
• Een deviezenrekening, in buitenlands geld.

Elke rekening heeft eigen regels over wat erin en eruit mag.

De valkuil zit in één zin van de deviezeninstructie van 2026: pensioen dat op je gewone dirhamrekening binnenkwam, mag je over de laatste twaalf maanden terugzetten naar een convertibele rekening, maar alleen als die rekening bij dezelfde bank staat. Staan ze bij twee banken, dan gaat die deur dicht.

Welke rekeningen kun je hebben?

Rekening	Wat de deviezeninstructie erover zegt
Gewone dirhamrekening	pensioen dat hier rechtstreeks binnenkomt, mag over de laatste 12 maanden naar een convertibele rekening bij dezelfde bank
Convertibele dirhamrekening	erop: overboekingen uit het buitenland en van andere convertibele rekeningen; eraf: elke betaling in Marokko of naar het buitenland, en contant opnemen
Deviezenrekening	dezelfde regels als de convertibele rekening

Volgens de Office des Changes mogen banken een deviezenrekening en een convertibele dirhamrekening openen voor elke buitenlandse natuurlijke persoon, ingezeten of niet. Geen van beide mag rood staan.

Waar laat je je pensioen binnenkomen?

Dat is de vraag die de rest bepaalt. De deviezeninstructie noemt precies één manier waarop pensioen op een gewone dirhamrekening weer convertibel wordt: als buitenlander die in Marokko woont, mag je de pensioenbedragen die je over de laatste twaalf maanden rechtstreeks op je gewone dirhamrekening ontving, naar je convertibele of deviezenrekening overboeken. De bank vraagt daarbij een kopie van de pensioenopgave. En de gewone rekening moet bij dezelfde bank staan als de convertibele.

Open beide rekeningen bij één bank, en doe het meteen. Wie zijn pensioen op een gewone dirhamrekening bij bank A laat storten en later een convertibele rekening opent bij bank B, kan dat pensioen niet meer omzetten. Dat is geen tijdelijk ongemak: het geld blijft dan in niet-converteerbare dirham.

Hoe hangt dat samen met de belasting?

Marokko geeft op de belasting over een buitenlands pensioen een korting van 80%, maar alleen over de bedragen die definitief in niet-converteerbare dirham zijn overgemaakt. Om de korting te krijgen, voeg je twee verklaringen bij je jaarlijkse aangifte:

• Een verklaring van je pensioenuitkeerder.
• Een verklaring van de bank over het bedrag in deviezen en de tegenwaarde in dirham op de dag van de overmaking.

De aangifte over pensioeninkomen doe je vóór 1 maart van het jaar erna.

Daar zit de ruil: de korting hoort bij geld dat Marokko niet meer verlaat, terwijl de convertibele rekening juist bedoeld is om het wél te kunnen laten gaan. Welke verhouding voor jou klopt, is een vraag voor je adviseur vóór de eerste overmaking. Voor een Belg gaat het om je groepsverzekering: je wettelijk pensioen belast Marokko niet. Hoe het belastingverdrag je pensioen verdeelt, staat in pensioen en belasting in Marokko.

Wat mag je contant meenemen?

Contant geld en andere waardepapieren aan toonder vanaf 100.000 dirham geef je aan bij de douane, zowel bij binnenkomst als bij vertrek. Daaronder mag je het vrijwillig aangeven, en dat is verstandig. Wie buitenlandse bankbiljetten op een convertibele of deviezenrekening wil storten, moet de bank namelijk het origineel van die invoerverklaring laten zien, van hooguit zes maanden oud.

De regels en termijnen op een rij:

• De verklaring zelf is voor ingezetenen (wie in Marokko woont) een maand geldig en voor niet-ingezetenen zes maanden.
• Buitenlandse bankbiljetten die je meebrengt, wissel je in principe binnen dertig dagen na binnenkomst.
• Als buitenlandse ingezetene mag je ze binnen die termijn ook op je deviezen- of convertibele rekening storten.
• Bij het wisselen identificeer je je met je carte d'immatriculation (de Marokkaanse verblijfskaart) of je paspoort.

Wat doe je als een bank je weigert of een klacht niet oplost?

Marokko kent een recht op een rekening. Heb je geen rekening, en heb je bij een of meer banken per aangetekende brief met ontvangstbevestiging een rekening aangevraagd en ben je geweigerd? Dan kun je Bank Al-Maghrib, de Marokkaanse centrale bank, vragen een bank aan te wijzen. Vindt de centrale bank de weigering ongegrond, dan wijst zij een bank aan, die de rekening wel mag beperken tot kasverrichtingen.

Stap bij een klacht	Termijn
Bank beslist of de klacht ontvankelijk is	10 werkdagen
Eindantwoord van de bank	hooguit 40 werkdagen
Daarna: Centre Marocain de Médiation Bancaire	gratis en vrijwillig

Wil je van bank wisselen, dan moeten banken volgens Bank Al-Maghrib de overstap van je rekening kosteloos en zonder voorwaarden faciliteren.

Wat doe je met je Belgische rekeningen?

Je Belgische rekening mag je houden, voor je pensioen en je Belgische betalingen. Drie dingen om te weten:

• Geef je nieuwe adres en fiscale woonplaats door aan je bank. Via de automatische uitwisseling van gegevens (CRS) meldt je Belgische bank je rekeningen aan de belastingdienst van je nieuwe woonland.
• Rente en dividend. Je bank houdt roerende voorheffing in, een belasting die meteen wordt afgehouden, met een basistarief van 30 %. Op rente laat het verdrag met Marokko België hooguit 10 % heffen. Als niet-inwoner vraag je het verschil terug, via MyMinfin, binnen vijf jaar.
• Je Marokkaanse rekening en de Nationale Bank. Open je de Marokkaanse rekening al terwijl je nog in België woont, dan meld je ze aan het Centraal Aanspreekpunt (CAP) van de Nationale Bank, het register van rekeningen. Ben je geen Belgisch inwoner meer, dan vervalt die meldplicht.

Vraag vóór vertrek ook wat je bank doet met klanten die in Marokko wonen, en of je eID of itsme vanuit het buitenland blijft werken voor je bankapplicatie.

In Vertrekklaar is dit fase 5 van 5 van het traject van België naar Marokko, stap 5.3: dezelfde stappen, maar dan op jullie situatie. In jouw volgorde, afvinkbaar, en met de termijnen bewaakt. Bekijk het hele traject van België naar Marokko.